Thẻ MasterCard là gì? Các loại thẻ, biểu phí và so sánh với thẻ VISA

Khi mua sắm trên các trang thương mại điện tử nước ngoài, đặt phòng khách sạn quốc tế hay đi du lịch, bạn sẽ cần một chiếc thẻ thanh toán dùng được trên toàn cầu, chẳng hạn một chiếc thẻ tín dụng du lịch. Thẻ MasterCard ra đời để đáp ứng nhu cầu đó. Bài viết này của Thẻ Tốt Nhất (thetotnhat.vn) sẽ phân tích chi tiết cách thẻ MasterCard hoạt động, các loại phí liên quan và giúp bạn so sánh với thẻ VISA để quyết định mở thẻ phù hợp.

Thẻ MasterCard là gì?

Thẻ MasterCard là thẻ thanh toán quốc tế do công ty đa quốc gia MasterCard Worldwide hợp tác với các ngân hàng thương mại phát hành. Bạn dùng thẻ này để thanh toán trực tuyến, quẹt qua máy POS và rút tiền mặt tại các cây ATM có hỗ trợ trên toàn cầu.

Công ty MasterCard Worldwide có trụ sở tại Purchase, New York, Mỹ. Công ty này không trực tiếp phát hành thẻ cho người dùng mà cung cấp nền tảng và mạng lưới xử lý giao dịch cho các ngân hàng liên kết. Nhờ đó, chủ thẻ có thể chi tiêu tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, với khoảng 150 triệu điểm giao dịch trên toàn cầu.

Cách nhận dạng thẻ MasterCard

Bạn dễ dàng phân biệt chiếc thẻ này với các loại thẻ nội địa hay thẻ quốc tế khác qua những dấu hiệu in trên mặt thẻ:

Logo: Hình hai vòng tròn màu cam và đỏ lồng vào nhau, thường nằm ở góc dưới cùng bên phải mặt trước thẻ.
Đầu số thẻ: Dãy số thẻ MasterCard luôn bắt đầu bằng chữ số 5.
Mã bảo mật: Mã CVC (Card Verification Code) gồm 3 chữ số, nằm ở mặt sau thẻ, ngay cạnh dải băng chữ ký.
Ký tự bảo mật in chìm: Chữ M và C lồng vào nhau in chìm bên dưới logo để chống làm giả.
Phạm vi sử dụng: Dòng chữ “Valid Worldwide” cho biết thẻ dùng được trên toàn cầu.
Thanh toán không tiếp xúc: Biểu tượng hình cột sóng (Contactless) cho biết bạn có thể thanh toán bằng cách chạm thẻ.

Các loại thẻ MasterCard phổ biến hiện nay

Để đáp ứng từng nhu cầu chi tiêu, các ngân hàng phân loại thẻ MasterCard làm ba dòng chính, tùy theo việc bạn liên kết thẻ với tài khoản, dùng nguồn tiền nào và nạp tiền ra sao.

Thẻ ghi nợ MasterCard (MasterCard Debit)

Đây là loại thẻ liên kết trực tiếp với tài khoản thanh toán tại ngân hàng của bạn. Thẻ ghi nợ hoạt động rất đơn giản: bạn có bao nhiêu tiền trong tài khoản thì chi tiêu bấy nhiêu. Giao dịch sẽ bị từ chối nếu số dư không đủ. Ưu điểm lớn nhất của thẻ này là thủ tục mở thẻ nhanh gọn, không cần chứng minh tài chính hay thu nhập. Thẻ phù hợp cho sinh viên, dân văn phòng muốn thanh toán các dịch vụ quốc tế cơ bản như đăng ký Netflix, Spotify hoặc mua sắm online bằng số tiền đang có.

Thẻ tín dụng MasterCard (MasterCard Credit)

Thẻ tín dụng hoạt động theo nguyên tắc tiêu trước, trả sau dựa trên hạn mức thẻ tín dụng do ngân hàng cấp. Số tiền bạn quẹt thẻ độc lập với số dư tài khoản cá nhân. Ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ và cấp cho bạn một hạn mức nhất định. Bạn cần thanh toán lại khoản tiền đã tiêu trước ngày đáo hạn (thường được miễn lãi tối đa 45 hoặc 55 ngày) để không bị tính lãi suất.

Tùy vào thu nhập của bạn, ngân hàng sẽ phát hành các hạng thẻ khác nhau, phổ biến gồm: Standard (Chuẩn), Gold (Vàng), Platinum (Bạch kim), World, và World Elite.

Yêu cầu về thu nhập và hạn mức chi tiêu sẽ tăng dần theo từng hạng. Ví dụ, hạng Standard thường yêu cầu thu nhập từ 7.000.000 VNĐ/tháng, trong khi hạng World Elite đòi hỏi thu nhập hàng chục triệu đồng, đi kèm hạn mức lên tới hàng tỷ đồng cùng các đặc quyền hàng không, chơi golf cao cấp.

Ngoài ra, thẻ tín dụng cũng là loại thẻ có nhiều tính năng nhất, từ việc mua trả góp qua thẻ tín dụng 0% đến hoàn tiền (cashback) và tích lũy điểm thưởng.

Thẻ trả trước MasterCard (MasterCard Prepaid)

Thẻ trả trước yêu cầu bạn nạp tiền vào thẻ rồi mới sử dụng, hoàn toàn độc lập với tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ có thể chi tiêu tối đa bằng đúng số tiền đã nạp. Đặc điểm này giúp bạn kiểm soát chi tiêu chặt chẽ và an toàn hơn khi giao dịch trực tuyến, vì nếu lộ thông tin thẻ, bạn chỉ mất tối đa số tiền đang có trong thẻ. Thẻ trả trước thường được dùng làm thẻ quà tặng hoặc thẻ dùng một lần để thanh toán trên mạng.

Thẻ MasterCard và thẻ VISA khác nhau như thế nào?

The mastercard va the visa khac nhau nhu the nao

Cả hai đều là mạng lưới thanh toán quốc tế lớn nhất hiện nay, hoạt động giống nhau, có cùng các loại thẻ (tín dụng, ghi nợ, trả trước) và được chấp nhận rộng rãi trên toàn cầu. Sự khác biệt chủ yếu nằm ở công ty phát hành, cách nhận diện và công nghệ bảo mật riêng.

Tiêu chí	Thẻ VISA	Thẻ MasterCard
Tổ chức phát hành	Visa Inc. (trụ sở tại Foster City, California, Mỹ)	MasterCard Worldwide (trụ sở tại Purchase, New York, Mỹ)
Phạm vi chấp nhận	Hơn 210 quốc gia	Hơn 200 quốc gia
Tỷ lệ chấp nhận toàn cầu	Đạt 54.2% (theo Nilson Report)	Đạt 45.8% (theo Nilson Report)
Đầu số thẻ	Bắt đầu bằng chữ số 4	Bắt đầu bằng chữ số 5
Mã bảo mật	CVV (Card Verification Value)	CVC (Card Verification Code)
Ký tự an ninh in chìm	Chữ V, PV, CV, RV	Chữ M và C lồng vào nhau

Về công nghệ bảo mật giao dịch trực tuyến, MasterCard dùng hệ thống MasterCard SecureCode để bảo vệ người dùng. Khi bạn nhập thông tin thẻ để mua hàng trên mạng, hệ thống sẽ yêu cầu xác nhận thêm bằng mã OTP gửi về điện thoại trước khi thanh toán, giúp giảm nguy cơ mất tiền nếu mã bảo mật CVC bị lộ. VISA cũng có hệ thống tương đương gọi là Verified by Visa.

Khi chọn thẻ, bạn có thể dựa trên ưu đãi của ngân hàng phát hành tại Việt Nam thay vì đắn đo giữa VISA và MasterCard, vì trải nghiệm thanh toán của cả hai gần như giống nhau.

Ưu và nhược điểm khi sử dụng thẻ MasterCard

Điểm cộng lớn nhất khi sở hữu chiếc thẻ này là bạn thoải mái chi trả các khoản phí lúc ra nước ngoài, thay vì phải đổi và cầm theo quá nhiều ngoại tệ tiền mặt.

Ở trong nước, thẻ giúp bạn mua sắm, trả phí dịch vụ trên các nền tảng quốc tế. Các ngân hàng cũng thường xuyên có ưu đãi như giảm giá đặt vé máy bay, phòng khách sạn hay hoàn tiền khi ăn uống. Nếu chẳng may mất thẻ, bạn có thể thực hiện khóa thẻ tín dụng khẩn cấp trên ứng dụng ngân hàng để bảo vệ tài khoản ngay lập tức.

Tuy nhiên, dùng thẻ quốc tế sẽ có một số loại phí mà bạn cần lưu ý. Khi giao dịch bằng ngoại tệ, bạn sẽ chịu phí chuyển đổi ngoại tệ khoảng 1% - 4% trên số tiền giao dịch, tùy hạng thẻ và ngân hàng. Với thẻ tín dụng, bạn sẽ tốn phí rất cao nếu rút tiền thẻ tín dụng tại ATM; phí rút tiền khoảng 4% (thường quy định tối thiểu 100.000 VNĐ) và bị tính lãi ngay lúc rút. Ngoài ra, bạn sẽ phải trả thêm lãi và phí phạt nếu thanh toán tiền nợ thẻ trễ hạn. Về bảo mật, thông tin thẻ vẫn có thể bị lộ nếu người khác nhìn thấy toàn bộ số thẻ và mã CVC in ở mặt sau.

Điều kiện và hồ sơ mở thẻ MasterCard

Khi muốn làm dòng thẻ quốc tế này, bạn sẽ phải thỏa mãn một số yêu cầu nền tảng do phía ngân hàng đề ra, chủ yếu xoay quanh hồ sơ cá nhân và năng lực tài chính:

Về độ tuổi và dân sự: Chủ thẻ chính phải từ đủ 18 tuổi, là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự. Chủ thẻ phụ hoặc người mở thẻ trả trước, thẻ ghi nợ có thể từ đủ 15 tuổi.
Về tài chính: Thẻ ghi nợ và thẻ trả trước không yêu cầu chứng minh thu nhập. Riêng với thẻ tín dụng, bạn cần nhận lương qua chuyển khoản ổn định, tối thiểu từ 7.000.000 VNĐ/tháng (tùy chính sách ngân hàng và hạng thẻ).

Hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm:

Nhóm giấy tờ tùy thân và cư trú: Căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực; giấy tờ chứng minh nơi ở (Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú hoặc hóa đơn điện nước).
Nhóm giấy tờ chứng minh thu nhập (chỉ dành cho thẻ tín dụng): Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản nhận lương 3 tháng gần nhất, hoặc các giấy tờ chứng minh tài sản khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Cách làm thẻ MasterCard nhanh chóng hiện nay

Bạn có thể đến đăng ký tại quầy hoặc mở thẻ trực tuyến tùy nhu cầu.

Đăng ký tại phòng giao dịch: Bạn mang hồ sơ đến chi nhánh ngân hàng, điền phiếu đề nghị phát hành thẻ, nộp hồ sơ và chờ nhân viên thẩm định.
Mở thẻ trực tuyến qua ứng dụng ngân hàng: Dành cho khách hàng đã có tài khoản. Bạn chỉ cần đăng nhập ứng dụng, chọn mở thẻ, xác thực định danh điện tử (eKYC) và điền thông tin thu nhập theo mẫu trên màn hình. Quá trình tạo thẻ ảo để giao dịch ngay chỉ mất khoảng 20 phút.
Nhận thẻ và kích hoạt: Dù đăng ký bằng cách nào, bạn đều có thể chọn nhận thẻ cứng tại nhà hoặc tại chi nhánh. Thời gian xét duyệt và giao thẻ thường mất 5 - 7 ngày làm việc. Khi nhận thẻ cứng, bạn cần kích hoạt qua tin nhắn/ứng dụng và đổi mã PIN tại cây ATM trước khi quẹt thẻ lần đầu.

Hướng dẫn sử dụng thẻ MasterCard an toàn

Khi mua sắm trực tuyến, trang web sẽ yêu cầu bạn nhập số thẻ (dãy 16 số mặt trước), tên chủ thẻ viết không dấu, ngày tháng hết hạn và mã bảo mật CVC. Để bảo vệ người dùng, các cổng thanh toán uy tín sẽ yêu cầu xác nhận giao dịch bằng mã OTP gửi về điện thoại. Tuyệt đối không cung cấp mã OTP này cho bất kỳ ai.

Lúc thanh toán trực tiếp tại cửa hàng, bạn có thể đưa thẻ vào máy POS để đọc chip, quẹt dải từ, hoặc chỉ cần chạm nhẹ thẻ lên màn hình nếu máy hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc.

Trong trường hợp ra nước ngoài và cần tiền mặt, bạn cứ đến các cây ATM có biểu tượng MasterCard để rút; chỉ lưu ý cân nhắc mức phí khá cao nếu bạn đang dùng thẻ tín dụng. Cuối cùng, để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng, bạn có thể chủ động chuyển khoản ngân hàng, nộp tiền mặt tại quầy giao dịch, hoặc tiện lợi nhất là cài đặt tính năng tự động trích nợ từ tài khoản thanh toán.

Giải đáp các thắc mắc thường gặp về thẻ MasterCard

Thẻ MasterCard có phải là thẻ tín dụng không?
Không hoàn toàn. MasterCard là mạng lưới xử lý thanh toán, họ hợp tác với ngân hàng để phát hành cả 3 loại thẻ: thẻ tín dụng (tiêu trước, trả sau), thẻ ghi nợ (có bao nhiêu, tiêu bấy nhiêu) và thẻ trả trước. Do đó, nói thẻ MasterCard chỉ là thẻ tín dụng là chưa chính xác.

Tôi có thể dùng thẻ để rút tiền mặt không?
Bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt tại các cây ATM có logo MasterCard. Tuy nhiên, nếu dùng thẻ tín dụng để rút tiền, bạn sẽ phải trả phí cao (khoảng 4%) và bị tính lãi ngay lập tức. Nếu dùng thẻ ghi nợ để rút tiền tại cây ATM cùng hệ thống ngân hàng, phí sẽ rẻ hơn rất nhiều.

Thẻ có thanh toán chạm được không?
Các loại thẻ đời mới hiện nay đều tích hợp công nghệ thanh toán không tiếp xúc. Bạn chỉ cần tìm biểu tượng cột sóng trên mặt thẻ; nếu có, bạn có thể thanh toán bằng cách chạm thẻ lên máy POS mà không cần đưa thẻ cho thu ngân.

Phí duy trì thẻ hàng năm là bao nhiêu?
Phí thường niên dao động từ 100.000 VNĐ đến 5.999.000 VNĐ/năm. Thẻ ghi nợ hạng chuẩn thường có phí rất thấp, trong khi phí thường niên thẻ tín dụng cao cấp (Platinum, World Elite) sẽ lên tới vài triệu đồng, bù lại bạn nhận được các đặc quyền tương xứng.

Tổng kết

Thẻ MasterCard là công cụ thanh toán toàn cầu thiết yếu, giúp việc mua sắm, đặt dịch vụ quốc tế trở nên nhanh chóng và an toàn hơn. Điều quan trọng nhất trước khi mở thẻ là xem xét nhu cầu thực tế của bạn để chọn thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng hay thẻ trả trước. Hãy luôn cân nhắc kỹ các khoản phí, lãi suất liên quan và tình hình tài chính cá nhân. Để so sánh chi tiết các dòng thẻ từ các ngân hàng tại Việt Nam, bạn có thể tìm hiểu thêm các bài đánh giá chuyên sâu tại thetotnhat.vn.