Hướng Dẫn Rút Tiền Thẻ Tín Dụng: Phí, Lãi Suất và Lưu Ý Quan Trọng 2026

Nhiều người sở hữu thẻ tín dụng thắc mắc liệu có thể dùng thẻ để rút tiền mặt không và chi phí liên quan là bao nhiêu. Câu trả lời là có, bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại các cây ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Tuy nhiên, tính năng này đi kèm với phí rút tiền thẻ tín dụng khá cao, thường từ 2-4%, và một mức lãi suất lên đến 20-45%/năm.

Dưới đây là thông tin chi tiết về cách thức, chi phí, hạn mức và những điểm cần đặc biệt chú ý để bạn sử dụng thẻ một cách thông minh và tránh các rủi ro tài chính không đáng có. Nếu cần tiền gấp nhưng không muốn trả phí cao, bạn có thể xem xét chuyển khoản thẻ tín dụng để tìm phương án phù hợp hơn.

Thẻ tín dụng có rút tiền mặt được không?

Có, hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều cho phép chủ thẻ tín dụng rút tiền mặt tại các cây ATM hoặc trực tiếp tại quầy giao dịch. Khi bạn thực hiện giao dịch, số tiền rút sẽ được tính vào dư nợ tín dụng và hạn mức khả dụng của thẻ sẽ giảm đi tương ứng.

Đây là một tính năng tiện lợi, giúp bạn có ngay tiền mặt trong những tình huống khẩn cấp. Dù vậy, các ngân hàng không khuyến khích việc sử dụng thường xuyên vì chi phí cao hơn rất nhiều so với mục đích chính của thẻ là thanh toán không dùng tiền mặt.

Hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng năm 2026

Một thay đổi quan trọng bạn cần nắm rõ là quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước. Theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN, áp dụng từ ngày 01/01/2025, tổng hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng mỗi tháng cho mỗi đầu BIN thẻ.

Trước đây, nhiều ngân hàng cho phép rút từ 50-80% giới hạn chi tiêu được cấp, nhưng quy định mới theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước được đưa ra nhằm kiểm soát rủi ro và khuyến khích người dùng sử dụng thẻ đúng với chức năng thanh toán.

Ngoài ra, hạn mức rút tiền mỗi ngày tại ATM thường dao động từ 50-200 triệu đồng, và mỗi lần rút tối đa khoảng 20 triệu đồng, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.

Phí và lãi suất khi rút tiền thẻ tín dụng

Đây là hai yếu tố quan trọng nhất bạn cần cân nhắc vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến tài chính cá nhân.

Phí rút tiền mặt

Mỗi lần bạn rút tiền thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ áp dụng một khoản phí. Mức phí phổ biến dao động từ 2% đến 4% trên tổng số tiền rút. Hầu hết các ngân hàng cũng quy định mức phí tối thiểu, thường từ 50.000 - 100.000 đồng.

Ví dụ: Bạn rút 2.000.000 đồng với mức phí 4% (tương đương 80.000 đồng). Nếu ngân hàng quy định phí tối thiểu là 100.000 đồng, bạn sẽ phải trả 100.000 đồng thay vì 80.000 đồng.

Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi hơn, như thẻ JCB của ACB có phí rút chỉ 2%, hoặc miễn phí với các dòng thẻ đặc biệt như ACB Express.

Lãi suất rút tiền mặt

Điểm khác biệt lớn nhất giữa rút tiền mặt và quẹt thẻ mua sắm là lãi suất. Với giao dịch rút tiền, lãi suất sẽ được tính ngay từ ngày bạn thực hiện giao dịch, không có thời gian miễn lãi 45-55 ngày.

Mức lãi suất thường rất cao, từ 20% đến 45%/năm tùy ngân hàng và loại thẻ.

Công thức tính lãi cơ bản như sau: Tiền lãi = Số tiền rút × (Lãi suất năm / 365) × Số ngày rút

Ví dụ: Bạn rút 10.000.000 đồng với lãi suất 30%/năm. Nếu bạn trả lại đầy đủ sau 15 ngày, tiền lãi phải trả là khoảng 123.000 đồng.

Bảng so sánh phí và lãi suất các ngân hàng

Dưới đây là bảng tham khảo phí và lãi suất rút tiền của một số ngân hàng lớn tại Việt Nam. Lưu ý rằng các con số có thể thay đổi, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để có thông tin chính xác nhất.

Ngân hàng	Phí Rút Tiền Mặt	Lãi Suất (Tham khảo)
Techcombank	4% (tối thiểu 100.000đ)	19,8 - 38,8%/năm
VPBank	4% (tối thiểu 100.000đ)	33,48 - 47,88%/năm
ACB	4% (tối thiểu 100.000đ)	20 - 32%/năm
TPBank	4,4% (tối thiểu 110.000đ)	28,2%/năm
Vietcombank	4-6% (tùy chi nhánh)	Khoảng 18%/năm
BIDV	3% (tối thiểu 55.000đ)	Khoảng 18%/năm

Hướng dẫn cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Bạn có thể rút tiền qua hai kênh chính thức và an toàn là tại ATM hoặc quầy giao dịch.

Cách rút tiền thẻ tín dụng tại ATM

Quy trình rút tiền tại ATM rất đơn giản, tương tự như với thẻ ghi nợ thông thường.

Tìm cây ATM: Đến cây ATM có logo của tổ chức thẻ (Visa, Mastercard, JCB) tương ứng với thẻ của bạn.
Đưa thẻ vào máy: Chèn thẻ vào khe đọc theo chiều mũi tên.
Nhập mã PIN: Nhập mã PIN gồm 4 hoặc 6 chữ số của thẻ tín dụng.
Chọn chức năng: Chọn “Rút tiền” trên màn hình giao dịch.
Nhập số tiền: Nhập số tiền bạn muốn rút, đảm bảo không vượt quá hạn mức cho phép.
Hoàn tất: Xác nhận giao dịch, nhận lại tiền, biên lai và thẻ.

Đây là hình thức rút tiền hợp pháp duy nhất được quy định trong Thông tư 19/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Cách rút tiền thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Đến ngân hàng: Mang thẻ tín dụng và Căn cước công dân (CCCD) đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ.
Yêu cầu giao dịch: Gặp giao dịch viên và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Xác thực thông tin: Xuất trình thẻ và CCCD để nhân viên xác thực chủ thẻ.
Hoàn tất thủ tục: Điền thông tin vào biểu mẫu (nếu có) và làm theo hướng dẫn.
Nhận tiền: Nhận tiền mặt và giữ lại biên lai để đối chiếu.

Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không?

Để trả lời câu hỏi này, bạn cần cân nhắc cả ưu và nhược điểm.

Ưu điểm khi rút tiền thẻ tín dụng

Nhanh chóng: Bạn có thể nhận được tiền mặt ngay lập tức mà không cần thủ tục vay vốn phức tạp.
Tiện lợi: Có thể thực hiện ở bất kỳ cây ATM hoặc chi nhánh ngân hàng nào.
Không cần tài sản đảm bảo: Giao dịch dựa trên hạn mức tín dụng đã được cấp sẵn.

Nhược điểm và rủi ro

Chi phí rất cao: Bạn phải chịu cả phí rút tiền và lãi suất ngay lập tức, có thể tạo ra gánh nặng tài chính lớn.
Không có thời gian miễn lãi: Lãi suất bắt đầu tính từ ngày rút tiền cho đến khi bạn trả hết nợ.
Ảnh hưởng điểm tín dụng: Việc rút tiền thẻ tín dụng thường xuyên có thể làm giảm điểm tín dụng CIC của bạn. Các tổ chức tài chính có thể hiểu rằng bạn đang gặp khó khăn về tài chính, gây trở ngại khi vay vốn sau này.
Rủi ro nợ xấu: Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn sẽ phải chịu thêm phí phạt trả chậm, lãi suất chồng lãi, dễ dẫn đến mất khả năng thanh toán.

Khi nào nên rút tiền thẻ tín dụng?

Chỉ nên xem xét việc rút tiền từ thẻ tín dụng trong những trường hợp thực sự khẩn cấp và bạn không có giải pháp tài chính nào khác tốt hơn. Quan trọng nhất là bạn phải có kế hoạch trả lại toàn bộ số tiền trong thời gian sớm nhất để tránh lãi suất leo thang.

6 lưu ý quan trọng khi rút tiền thẻ tín dụng

Nếu bắt buộc phải rút tiền, hãy ghi nhớ những điểm sau để bảo vệ bản thân.

Tuyệt đối không dùng dịch vụ rút tiền không chính thức

Hiện nay có nhiều quảng cáo về dịch vụ “đáo hạn” hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với mức phí thấp hơn ngân hàng. Bạn tuyệt đối không nên sử dụng các dịch vụ này vì những rủi ro nghiêm trọng:

Mất cắp thông tin: Bạn có thể bị đánh cắp thông tin thẻ và mã CVC/CVV, dẫn đến các giao dịch gian lận.
Phí không minh bạch: Chi phí thực tế có thể cao hơn nhiều so với quảng cáo ban đầu.
Vi phạm quy định: Đây là hoạt động không hợp pháp, có thể khiến bạn bị ngân hàng khóa thẻ vĩnh viễn và ghi nhận lịch sử tín dụng xấu.

Đài Truyền hình Công an Nhân dân (ANTV) đã có nhiều phóng sự cảnh báo về những chiêu trò lừa đảo của các dịch vụ “chui” này.

Tính toán chi phí trước khi quyết định

Trước khi rút, hãy dành vài phút để tính toán tổng chi phí (phí rút + tiền lãi dự kiến) bạn sẽ phải trả. So sánh con số đó với các lựa chọn khác như vay tiêu dùng ngắn hạn hoặc vay người thân để chọn phương án có lợi nhất.

Thanh toán dư nợ đúng hạn

Hãy ưu tiên thanh toán toàn bộ số tiền đã rút ngay khi đến kỳ sao kê. Nếu chưa thể trả hết, ít nhất hãy thanh toán dư nợ tối thiểu (thường là 5% tổng dư nợ) để không bị phạt trả chậm. Dù vậy, phần nợ còn lại vẫn tiếp tục bị tính lãi suất rất cao.

Theo dõi hạn mức rút tiền

Luôn nhớ về hạn mức rút tiền tối đa 100 triệu đồng/tháng theo quy định mới. Đồng thời, kiểm tra hạn mức rút tiền mỗi ngày và mỗi lần tại ATM để lên kế hoạch phù hợp nếu bạn cần một số tiền lớn.

Bảo mật thông tin thẻ

Không bao giờ chia sẻ mã PIN hoặc mã CVV/CVC (3 số ở mặt sau thẻ) cho bất kỳ ai. Khi nhập mã PIN tại nơi công cộng, hãy dùng tay che bàn phím. Giữ lại biên lai giao dịch để kiểm tra lại với sao kê hàng tháng.

Hiểu rõ chính sách ngân hàng

Mỗi ngân hàng, mỗi dòng thẻ có thể có chính sách phí và lãi suất khác nhau. Hãy đọc kỹ biểu phí và điều khoản sử dụng thẻ của bạn, hoặc gọi lên tổng đài ngân hàng để được tư vấn chính xác trước khi thực hiện giao dịch.

Các giải pháp thay thế rút tiền thẻ tín dụng

Thay vì chấp nhận chi phí cao khi rút tiền mặt, bạn có thể cân nhắc các giải pháp thông minh và tiết kiệm hơn.

Thanh toán trực tiếp bằng thẻ

Đây là chức năng chính của thẻ tín dụng. Hãy ưu tiên thanh toán trực tiếp tại siêu thị, nhà hàng, trung tâm thương mại hoặc các trang web mua sắm online. Bạn sẽ không mất phí, được hưởng thời gian miễn lãi lên đến 55 ngày và còn có cơ hội tích điểm, hoàn tiền.

Liên kết thẻ tín dụng với ví điện tử

Bạn có thể liên kết thẻ tín dụng với các ví điện tử phổ biến như MoMo, ZaloPay, ShopeePay để thanh toán hóa đơn điện nước, mua sắm online hay chuyển tiền. Cách làm này vẫn tận dụng được hạn mức thẻ mà không bị tính phí và lãi như khi rút tiền mặt.

Sử dụng chương trình trả góp

Đối với các khoản chi tiêu lớn như mua đồ điện máy, điện thoại, bạn có thể tận dụng chương trình trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng. Khoản thanh toán sẽ được chia nhỏ theo từng tháng, giúp bạn giảm áp lực tài chính mà không tốn thêm chi phí lãi.

Dịch vụ ứng tiền nhanh từ ngân hàng

Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ ứng tiền nhanh từ thẻ tín dụng, với số tiền được chuyển thẳng vào tài khoản thanh toán của bạn. Dịch vụ này thường có phí và lãi suất ưu đãi hơn so với việc rút tiền mặt trực tiếp tại ATM.

Câu hỏi thường gặp về rút tiền thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng có rút được tiền mặt không?

Có, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại ATM hoặc quầy giao dịch ngân hàng. Song, bạn nên hạn chế vì chi phí rất cao, bao gồm phí rút từ 2-4% và lãi suất từ 20-45%/năm được tính ngay lập tức.

Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng tối đa là bao nhiêu?

Theo quy định mới có hiệu lực từ 01/01/2025, tổng hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là 100 triệu đồng mỗi tháng trên mỗi đầu BIN thẻ, không phụ thuộc vào hạn mức tín dụng tổng của bạn.

Phí và lãi suất rút tiền thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Phí rút tiền dao động từ 2-4% (tối thiểu 50.000 - 100.000 đồng). Lãi suất từ 20-45%/năm và được tính ngay từ ngày rút, không có thời gian miễn lãi như khi quẹt thẻ mua sắm.

Có thể rút tiền thẻ tín dụng ở đâu?

Bạn có thể rút tiền tại các cây ATM có logo Visa, Mastercard, JCB… hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ. Tuyệt đối không sử dụng các dịch vụ rút tiền bên ngoài không chính thức.

Rút tiền thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Có, việc rút tiền thường xuyên có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng CIC. Ngân hàng có thể đánh giá bạn đang gặp khó khăn về tài chính, gây khó khăn cho các khoản vay trong tương lai.

Nên làm gì khi không có đủ tiền thanh toán dư nợ rút tiền thẻ tín dụng?

Nếu không thể thanh toán toàn bộ, hãy cố gắng thanh toán dư nợ tối thiểu (khoảng 5%) để tránh bị phạt trả chậm. Mặt khác, bạn cần lên kế hoạch trả hết khoản nợ còn lại sớm nhất có thể vì lãi suất vẫn tiếp tục được tính.

Có thể rút tiền thẻ tín dụng qua tổng đài ngân hàng không?

Một số ngân hàng có dịch vụ ứng tiền qua tổng đài, số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán của bạn. Tuy vậy, hãy luôn cẩn trọng với các cuộc gọi giả mạo. Chỉ liên hệ qua số tổng đài chính thức được in trên thẻ hoặc website của ngân hàng.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng luôn đi kèm phí cao và lãi suất tính ngay. Chỉ nên sử dụng trong trường hợp khẩn cấp thực sự, không phải như một nguồn tiền mặt thường xuyên.