Hướng dẫn cách hủy thẻ tín dụng: Quy trình, điều kiện và mức phí chi tiết

Nếu bạn định đổi sang giao dịch ở ngân hàng khác hay đơn giản là không muốn dùng thẻ nữa, bạn cần làm thủ tục đóng thẻ để bảo vệ bản thân khỏi rủi ro nợ xấu. Nhằm giúp bạn tự tin hơn khi làm việc với nơi phát hành, Thẻ Tốt Nhất sẽ hướng dẫn từng bước để hủy thẻ tín dụng ngay dưới đây, bao gồm cách dứt điểm dư nợ thẻ tín dụng, các giấy tờ cần mang theo và những khoản phí bạn phải nộp.

Hủy thẻ tín dụng khác gì khóa thẻ tín dụng?

Khóa thẻ và hủy thẻ là hai thao tác hoàn toàn khác nhau về quy định cũng như nghĩa vụ thanh toán thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây để quyết định sao cho phù hợp với nhu cầu thực tế:

Tiêu chí	Khóa thẻ tín dụng	Hủy thẻ tín dụng
Bản chất	Tạm dừng giao dịch trên thẻ, trạng thái đóng tạm thời.	Chấm dứt hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, trạng thái đóng vĩnh viễn.
Khả năng sử dụng lại	Khôi phục trạng thái hoạt động bình thường thông qua thao tác mở khóa trên ứng dụng hoặc gọi tổng đài.	Không thể khôi phục. Cần đăng ký phát hành thẻ mới với quy trình nộp hồ sơ và thẩm định lại từ đầu.
Nghĩa vụ tài chính	Khách hàng vẫn phải duy trì thanh toán dư nợ hiện tại và chịu các khoản phí phát sinh (như phí thường niên) bình thường.	Phải tất toán toàn bộ dư nợ, các loại phí, lãi và khoản trả góp trước khi tiến hành thủ tục.

Điều kiện để được hủy thẻ tín dụng

Phía ngân hàng chỉ chấp thuận chấm dứt thẻ vĩnh viễn khi tài khoản của bạn đã được thanh toán hết nợ và giải quyết xong xuôi mọi khiếu nại. Ngân hàng sẽ kiểm tra tình trạng thẻ của bạn theo các điều kiện bắt buộc.

Trước tiên, bạn phải thanh toán 100% dư nợ gốc của tất cả giao dịch đã thực hiện, bao gồm cả những khoản đang chờ sao kê. Ngoài ra, bạn cũng phải đóng đủ phí thường niên thẻ tín dụng, phí chậm thanh toán và lãi phát sinh tính đến thời điểm yêu cầu hủy thẻ. Nếu đang mua trả góp qua thẻ, bạn cần gọi ngân hàng để xin tất toán trước hạn toàn bộ các khoản này.

Tiếp theo, bạn phải đợi ngân hàng xử lý xong các giao dịch tra soát hoặc khiếu nại đang chờ giải quyết. Bạn cũng phải thanh toán mọi khoản nợ phát sinh từ thẻ phụ, do thẻ phụ dùng chung hạn mức thẻ tín dụng với thẻ chính.

Bạn cũng bắt buộc phải nộp lại thẻ cứng để ngân hàng tiêu hủy. Riêng với thẻ tín dụng mở bằng cách cầm cố tài sản (sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá), bạn cần làm thêm thủ tục giải chấp. Một số ngân hàng quy định thời gian chờ giải chấp tài sản đảm bảo tối thiểu là 40 ngày kể từ khi thẻ chính thức bị hủy. Khoảng thời gian này giúp ngân hàng phòng hờ các giao dịch thanh toán chậm từ tổ chức thẻ quốc tế gửi về.

Cách hủy thẻ tín dụng chi tiết

Để hủy thẻ, bạn cần kiểm tra dư nợ, thanh toán đủ tiền và làm việc trực tiếp với ngân hàng để đảm bảo không còn khoản tiền nào treo trên hệ thống. Trình tự cụ thể như sau:

Kiểm tra và thanh toán dư nợ: Xem lại sao kê giao dịch gần nhất, kiểm tra hạn mức khả dụng để xác định tổng dư nợ hiện tại. Nộp tiền thanh toán toàn bộ dư nợ gốc, phí, lãi và tiền tất toán khoản trả góp trước hạn.
Gửi yêu cầu hủy thẻ: Với thẻ tín dụng chưa kích hoạt, bạn chỉ cần gọi tổng đài chăm sóc khách hàng để yêu cầu hủy. Một số nơi yêu cầu bạn báo trước cho ngân hàng 3 ngày làm việc để họ chuẩn bị hồ sơ đóng thẻ. Với thẻ đã kích hoạt, bạn bắt buộc phải mang giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD/Hộ chiếu) và thẻ cứng đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch.
Thực hiện thủ tục tại quầy: Điền thông tin và ký vào mẫu đơn yêu cầu hủy thẻ của ngân hàng. Sau đó, nộp lại thẻ cứng cho giao dịch viên. Nhân viên ngân hàng sẽ cắt đôi thẻ, hủy phần chip và dải từ ngay trước mặt bạn để bảo mật số thẻ và mã bảo mật CVV/CVC.
Nhận xác nhận hoàn tất: Yêu cầu giao dịch viên cung cấp biên lai, giấy tờ hoặc kiểm tra email xác nhận đã đóng thẻ từ ngân hàng.
Kiểm tra sao kê kỳ cuối: Theo dõi bản sao kê kỳ tiếp theo để đảm bảo hệ thống ghi nhận dư nợ bằng 0 và không còn giao dịch treo nào.

Nếu có các khoản hoàn tiền (refund) từ đối tác hoặc nơi bán gửi về sau khi thẻ đã hủy, hệ thống ngân hàng sẽ treo khoản tiền này vì tài khoản nhận không còn hoạt động. Khi đó, bạn cần mang giấy tờ tùy thân ra quầy giao dịch yêu cầu tra soát để nhận lại tiền mặt hoặc nhờ chuyển sang tài khoản thanh toán cá nhân.

Hủy thẻ tín dụng có mất phí không?

Hủy thẻ tín dụng có thể miễn phí hoặc mất phí, tùy thuộc vào thời gian bạn đã dùng thẻ và quy định của từng ngân hàng. Bạn thường phải đóng phí nếu muốn hủy thẻ ngay trong năm đầu tiên hoặc khi không thể nộp lại thẻ cứng.

Hiện nay, phí đóng thẻ dao động từ 0 đến 500.000 VNĐ. Một số ngân hàng thu phí cố định khoảng 100.000 VNĐ cho mỗi lần hủy. Tuy nhiên, yếu tố quan trọng nhất là thời gian bạn dùng thẻ. Các ngân hàng thường phạt rất nặng nếu bạn hủy thẻ khi chưa dùng đủ 12 tháng kể từ lúc phát hành. Nếu đóng thẻ trước mốc này, mức phạt tại một số nơi có thể từ 299.000 đến 699.000 VNĐ để bù đắp chi phí làm thẻ ban đầu.

Nếu làm mất thẻ cứng và muốn hủy, bạn sẽ không nộp phí hủy thẻ thông thường mà phải đóng phí báo mất thẻ. Mức phí báo mất thẻ hiện nay dao động từ 99.000 đến 299.000 VNĐ.

Ngoài ra, khi hủy thẻ ngay trước kỳ thu phí thường niên thẻ tín dụng tiếp theo, bạn sẽ không phải đóng khoản phí của năm đó. Ngược lại, nếu bạn đợi qua kỳ sao kê có tính phí rồi mới làm thủ tục, ngân hàng sẽ không hoàn lại khoản phí thường niên đã thu, kể cả khi bạn đóng thẻ ngay sau đó.

Lưu ý trước, trong và sau khi hủy thẻ tín dụng

Trước khi đóng thẻ, bạn cần kiểm tra lại các dịch vụ đang đăng ký trích nợ tự động như hóa đơn điện, nước, internet, phí bảo hiểm hay tài khoản trên các ứng dụng mua sắm. Bạn nên chủ động đổi sang thẻ hoặc tài khoản khác để không bị gián đoạn thanh toán, dẫn đến phát sinh phí trễ hạn từ nhà cung cấp dịch vụ.

Bên cạnh đó, toàn bộ điểm thưởng, dặm bay hoặc tiền hoàn tích lũy sẽ mất hết khi bạn đóng thẻ. Do đó, hãy quy đổi và dùng hết các quyền lợi này trước khi hủy. Với thẻ cứng, bạn phải giữ thẻ nguyên vẹn cho đến khi có xác nhận chính thức từ ngân hàng. Không tự ý vứt, bẻ cong hay cắt gãy thẻ trước khi ra quầy, vì ngân hàng cần kiểm tra và thu hồi thẻ nguyên trạng.

Khi thẻ chính bị đóng, thẻ phụ cũng tự động mất hiệu lực, nên bạn cần báo cho người dùng thẻ phụ để họ chủ động sắp xếp chi tiêu. Cuối cùng, hãy giữ cẩn thận các biên lai, email hoặc tin nhắn xác nhận đóng thẻ từ ngân hàng. Đây là bằng chứng để đối chiếu và bảo vệ bạn nếu hệ thống gặp lỗi hoặc có nhầm lẫn về dư nợ sau này.

Hủy thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?

Hủy thẻ tín dụng sẽ làm giảm tổng hạn mức tín dụng hiện có của bạn. Khi tổng hạn mức giảm xuống nhưng số tiền bạn chi tiêu trên các thẻ còn lại không đổi, tỷ lệ sử dụng hạn mức tín dụng sẽ tăng lên. Tỷ lệ này là một trong những yếu tố quan trọng để chấm điểm tín dụng; tỷ lệ càng cao, điểm tín dụng càng dễ bị kéo tụt.

Bên cạnh đó, đóng một chiếc thẻ đã dùng lâu năm sẽ làm giảm độ dài lịch sử tín dụng của bạn. Bạn giữ tài khoản tín dụng càng lâu thì điểm tín dụng càng tốt, do đó hủy thẻ cũ thường làm điểm số giảm nhiều hơn so với hủy thẻ mới. Dù vậy, lịch sử tín dụng của bạn vẫn sẽ an toàn nếu bạn trả hết nợ trước khi đóng thẻ. Chỉ cần không để nợ quá hạn, bạn sẽ không bị ghi nhận nợ xấu trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC).

Câu hỏi thường gặp về việc hủy thẻ tín dụng

Có thể hủy thẻ tín dụng online được không?

Hiện nay, các ứng dụng ngân hàng chủ yếu chỉ cho phép người dùng khóa thẻ tạm thời để đảm bảo an toàn, chứ chưa hỗ trợ tính năng hủy vĩnh viễn thẻ đã kích hoạt. Để đóng thẻ hoàn toàn, bạn vẫn phải ra trực tiếp quầy giao dịch để ký giấy tờ và nộp lại thẻ cứng.

Hủy thẻ rồi có mở lại được không?

Thẻ đã hủy sẽ bị đóng vĩnh viễn và không thể dùng lại được. Nếu muốn dùng tiếp, bạn phải nộp lại hồ sơ chứng minh thu nhập để ngân hàng thẩm định và cấp thẻ mới từ đầu. Thời gian ngân hàng xem xét hồ sơ mở thẻ mới sau khi bạn vừa hủy thẻ thường kéo dài từ 3 tháng đến 1 năm, tùy chính sách từng nơi.

Xử lý thế nào khi mất thẻ nhưng muốn hủy luôn?

Nếu không còn giữ thẻ cứng, bạn phải khóa thẻ khẩn cấp qua ứng dụng ngân hàng hoặc gọi tổng đài để chặn kẻ gian giao dịch. Sau đó, bạn đến quầy giao dịch, báo mất thẻ và đóng phí báo mất. Xong bước này, ngân hàng mới có thể làm thủ tục hủy thẻ vĩnh viễn cho bạn.

Lời kết

Yêu cầu bắt buộc khi làm thủ tục hủy thẻ là bạn phải trả sạch nợ, thanh toán đủ các loại phí và mang thẻ vật lý ra trả trực tiếp ở quầy giao dịch. Trước khi liên hệ ngân hàng, bạn cần xác định rõ bản thân muốn dừng sử dụng vĩnh viễn hay chỉ tạm thời không giao dịch. Từ đó, bạn sẽ biết nên hủy thẻ hay khóa thẻ để tránh mất thêm các khoản phí phạt không đáng có.