Thẻ Tín Dụng Không Dùng Có Mất Phí Không? Tất Cả Trường Hợp Cần Biết

Nhiều người sở hữu thẻ tín dụng nhưng không sử dụng thường thắc mắc liệu có phải chịu các khoản phí không. Câu trả lời là có - miễn là thẻ vẫn còn hoạt động và chưa được hủy chính thức với ngân hàng, bạn vẫn phải trả phí dù không dùng. Mức phí và loại phí phụ thuộc vào chính sách từng ngân hàng và trạng thái thẻ của bạn.

Thẻ tín dụng không dùng có bị tính phí không?

Có. Kể cả khi bạn cất thẻ tín dụng trong ví và không thực hiện bất kỳ giao dịch nào, thẻ của bạn vẫn đang ở trong trạng thái hoạt động trên hệ thống của ngân hàng. Do đó, bạn vẫn phải chịu một số khoản phí nhất định.

Tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng và từng trường hợp cụ thể, các loại phí và mức phí phải trả sẽ khác nhau. Ngay cả khi bạn chủ động khóa thẻ trên ứng dụng nhưng chưa làm thủ tục hủy thẻ chính thức tại quầy, tài khoản tín dụng vẫn tồn tại và các khoản phí vẫn sẽ phát sinh. Nếu không thanh toán đúng hạn, bạn còn có thể bị phạt và ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng.

3 trường hợp bị trừ phí khi không sử dụng thẻ tín dụng

Có ba tình huống chính mà bạn sẽ bị tính phí dù không quẹt thẻ. Mức độ chi phí cũng tăng dần theo từng trường hợp.

Trường hợp 1: Chưa kích hoạt thẻ tín dụng

Bạn đã đăng ký mở thẻ thành công và nhận được thẻ cứng, nhưng lại chưa thực hiện bước kích hoạt cuối cùng trên ứng dụng ngân hàng số hoặc tại cây ATM. Nhiều người cho rằng chưa kích hoạt thì thẻ chưa hoạt động và sẽ không mất phí.

Tuy nhiên, ngay tại thời điểm hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng đã tạo một tài khoản tín dụng và có thể bắt đầu tính một số khoản phí ban đầu. Các khoản phí bạn có thể phải trả bao gồm:

• Phí phát hành thẻ: Khoảng 300.000 - 2.000.000 đồng, thu một lần khi mở thẻ.
• Phí giao thẻ: Một khoản phí nhỏ từ 20.000 - 30.000 đồng cho việc vận chuyển thẻ đến địa chỉ của bạn.
• Phí thường niên: Một số ngân hàng, ví dụ như VIB, có thể áp dụng thu phí thường niên (từ 499.000 - 1.299.000 đồng) ngay cả khi thẻ chưa được kích hoạt.

Việc không kích hoạt chỉ ngăn bạn sử dụng thẻ để chi tiêu, còn tài khoản thẻ vẫn tồn tại và các nghĩa vụ về phí vẫn được áp dụng.

Trường hợp 2: Đã kích hoạt nhưng chưa từng sử dụng

Đây là tình huống khá phổ biến. Bạn đã kích hoạt thẻ để sẵn sàng sử dụng khi cần nhưng cuối cùng lại không có nhu cầu chi tiêu. Trong trường hợp này, khoản phí chắc chắn bạn phải trả là phí thường niên.

Phí thường niên là chi phí bắt buộc để duy trì hoạt động của thẻ hàng năm, dao động từ 300.000 đến 2.000.000 đồng tùy vào hạng thẻ và chính sách của ngân hàng. Dù không có giao dịch nào, ngân hàng vẫn sẽ gửi sao kê hàng tháng (hoặc hàng kỳ) thông báo về khoản phí này. Bạn cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tránh phát sinh phí phạt và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

Trường hợp 3: Đã sử dụng rồi ngừng dùng

Nếu bạn đã từng dùng thẻ để thanh toán nhưng sau đó ngừng sử dụng một thời gian, đây là trường hợp tiềm ẩn nhiều rủi ro về chi phí nhất. Ngoài các khoản phí cố định như phí thường niên, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí phạt nếu còn dư nợ chưa thanh toán.

Cụ thể, nếu bạn quên hoặc không thanh toán hết số dư nợ từ lần chi tiêu cuối cùng, bạn sẽ phải chịu thêm:

• Phí phạt trả chậm: Khoảng 5% trên tổng số dư nợ.
• Lãi suất tín dụng: Mức lãi suất có thể lên đến 20-40%/năm, được tính trên toàn bộ dư nợ còn lại.

Trường hợp này tốn kém nhất, có thể khiến một khoản nợ nhỏ nhanh chóng tăng lên nếu bạn không kiểm tra và xử lý kịp thời.

Các loại phí phát sinh khi không dùng thẻ tín dụng

Để quản lý tài chính tốt hơn, bạn cần nắm rõ các loại phí có thể phát sinh ngay cả khi thẻ tín dụng không được sử dụng.

Phí thường niên

Khoản này phí quen thuộc và bắt buộc nhất. Ngân hàng thu phí này hàng năm để duy trì tài khoản, hệ thống an ninh, và các tiện ích đi kèm với thẻ, bất kể bạn có giao dịch hay không. Mức phí dao động từ 300.000 - 2.000.000 đồng/năm.

Một số ngân hàng có chính sách ưu đãi như miễn phí thường niên năm đầu, hoặc miễn phí cho các năm tiếp theo nếu bạn đạt được một mức chi tiêu nhất định (ví dụ: 120-150 triệu đồng/năm).

Phí phát hành và phí giao thẻ

Phí phát hành là chi phí cho việc sản xuất thẻ cứng và khởi tạo tài khoản tín dụng của bạn, thường từ 300.000 - 2.000.000 đồng và chỉ thu một lần. Phí giao thẻ (20.000 - 30.000 đồng) là chi phí vận chuyển. Dù vậy, hiện nay nhiều ngân hàng thường có các chương trình khuyến mãi miễn một hoặc cả hai loại phí này để thu hút khách hàng mới.

Phí chậm thanh toán và lãi suất dư nợ

Hai khoản phí này chỉ phát sinh khi bạn còn nợ chưa trả. Phí chậm thanh toán (3-6% số tiền chậm trả) được áp dụng khi bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn. Song song đó, lãi suất (20-40%/năm) sẽ được tính trên toàn bộ số dư nợ còn lại. Đây là những khoản phí rất cao, vì vậy việc thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn là điều bạn cần ưu tiên hàng đầu.

Cách tránh mất phí khi không sử dụng thẻ tín dụng

Nếu nhận thấy không còn nhu cầu sử dụng thẻ, bạn nên chủ động thực hiện các biện pháp dưới đây để tránh những khoản phí không đáng có.

Liên hệ ngân hàng để hủy thẻ

Cách này duy nhất để chấm dứt hoàn toàn các khoản phí liên quan đến thẻ. Chỉ khóa thẻ tạm thời trên ứng dụng là không đủ, vì tài khoản của bạn vẫn còn đó. Bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng qua tổng đài hoặc đến chi nhánh gần nhất để yêu cầu làm thủ tục hủy thẻ tín dụng.

Trước khi hủy, hãy đảm bảo bạn đã thanh toán hết toàn bộ dư nợ và các khoản phí đã phát sinh để quy trình diễn ra thuận lợi và không ảnh hưởng đến điểm tín dụng cá nhân.

Theo dõi sao kê định kỳ

Ngay cả khi không dùng thẻ, bạn vẫn nên có thói quen kiểm tra sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi qua email hoặc hiển thị trên ứng dụng. Việc này cung cấp thông tin về các khoản phí thường niên hoặc phát hiện sớm những giao dịch bất thường nếu có. Thanh toán các khoản phí nhỏ đúng hạn sẽ hạn chế phí phạt không cần thiết.

Tìm hiểu chính sách miễn phí của ngân hàng

Nhiều ngân hàng cung cấp các chính sách hấp dẫn để giữ chân khách hàng. Một số dòng thẻ được miễn phí thường niên trọn đời, như VIB Financial Free. Một số khác sẽ miễn phí năm tiếp theo nếu bạn đạt doanh số chi tiêu trong năm hiện tại. Nếu bạn chỉ thỉnh thoảng mới dùng thẻ, hãy tìm hiểu và lựa chọn những sản phẩm có chính sách phí linh hoạt như vậy.

Những lưu ý quan trọng khi sở hữu thẻ tín dụng

Sở hữu thẻ tín dụng mang lại nhiều tiện lợi nhưng cũng đi kèm trách nhiệm. Dưới đây là một vài điểm bạn cần ghi nhớ:

• Không mở quá nhiều thẻ: Trừ khi bạn có nhu cầu sử dụng thực sự, việc mở nhiều thẻ tín dụng cùng lúc sẽ khiến bạn phải gánh một khoản phí thường niên không nhỏ mỗi năm.
• Đọc kỹ hợp đồng: Trước khi ký vào đơn đăng ký mở thẻ, hãy dành thời gian đọc kỹ các điều khoản, đặc biệt là biểu phí của ngân hàng.
• Hủy thẻ nếu không dùng: Đừng giữ lại một chiếc thẻ bạn không có ý định sử dụng. Chi phí duy trì thẻ có thể tích lũy thành một con số đáng kể sau vài năm.

Việc quản lý thẻ tín dụng một cách có ý thức sẽ giúp bạn hưởng đầy đủ lợi ích và tránh được những rắc rối tài chính không đáng có.

Nếu không còn nhu cầu sử dụng, hãy chủ động hủy thẻ thay vì để thẻ bị trừ phí hàng năm. Liên hệ ngân hàng và yêu cầu xác nhận đóng thẻ bằng văn bản.